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　　為保護保險消費者合法權(quán)益，切實防范化解保險欺詐風(fēng)險，促進保險業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展及社會誠信體系的構(gòu)建，中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司（以下簡稱“中國銀保信”）與中國保險行業(yè)協(xié)會（以下簡稱“保險業(yè)協(xié)會”）共同牽頭，聯(lián)合11家保險公司成立了課題組，在充分進行行業(yè)調(diào)研后，研究制定了《保險行業(yè)意外險風(fēng)險名單評定指引》（以下簡稱《指引》），即意外險“黑名單”“灰名單”標準。

　　據(jù)了解，《指引》以意外險為起點，通過行業(yè)共議方式，提供行業(yè)認定標準參考，形成業(yè)務(wù)操作規(guī)范，支持行業(yè)欺詐風(fēng)險信息共享，提升行業(yè)欺詐防控水平，并為探索建立與司法行政部門共同打擊欺詐案件的聯(lián)動機制提供支持。

　　《指引》顯示，涉及欺詐的主體將被通過定性和定級兩個步驟列入風(fēng)險名單。其中，在定性方面，保險公司方面發(fā)現(xiàn)主體具有下列六類行為之一的，可將其納入風(fēng)險名單，包括：故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病；故意虛構(gòu)保險標的；對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因；編造未曾發(fā)生的保險事故；夸大損失的程度；故意不如實告知。這六種風(fēng)險行為既有行業(yè)常見欺詐行為類型，也包括了業(yè)內(nèi)關(guān)注度較高、監(jiān)管部門重點打擊的新型欺詐行為。

　　在風(fēng)險等級評級方面，《指引》由重至輕劃分了四個等級，依次為：主體因風(fēng)險行為被權(quán)威機構(gòu)（法院、行政機關(guān)等）刑事判決或行政處罰；主體因風(fēng)險行為被公安機關(guān)立案；主體的風(fēng)險行為尚未達到一、二級認定標準，但對行業(yè)造成影響；主體的風(fēng)險行為尚未達到一、二、三級認定標準，但對3家以下（不含3家）保險公司造成影響。

　　同時，根據(jù)《指引》，保險公司對主體風(fēng)險等級的評定應(yīng)采取動態(tài)更新機制，并遵循等級從高原則。保險公司僅評定一、二和四級風(fēng)險，三級風(fēng)險由行業(yè)匯總后評定。

　　《指引》正在業(yè)內(nèi)征求意見。建立統(tǒng)一的意外險風(fēng)險名單評定標準，并將其應(yīng)用于反保險欺詐實踐，是保險行業(yè)一直以來的呼聲和需求。下一步，中國銀保信和保險業(yè)協(xié)會將在監(jiān)管部門統(tǒng)一指導(dǎo)下，研究制定《指引》應(yīng)用的相關(guān)制度和機制。

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