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國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)于2021年1月26日簽署第737號(hào)國(guó)務(wù)院令，公布《防范和處置非法集資條例》，自2021年5月1日起施行，是非法集資領(lǐng)域第一部正式行政法規(guī)文件?！稐l例》分為總則、防范、處置、法律責(zé)任、附則共五章四十條。

近年來(lái)，面對(duì)非法集資案件高發(fā)多發(fā)態(tài)勢(shì)，各地區(qū)各部門采取有力措施嚴(yán)厲打擊，取得積極成效，但形勢(shì)依然比較嚴(yán)峻。在加大刑事打擊力度的同時(shí)，有必要提升行政處置效能，著力解決行政機(jī)關(guān)防范和處置非法集資的法律依據(jù)不足、手段不夠等問(wèn)題?！稐l例》用法治的辦法加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管，有利于形成齊抓共管、群防群治、各盡其責(zé)、通力協(xié)作的非法集資綜合治理格局，對(duì)于防范化解風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)群眾合法權(quán)益，具有重要意義。

《條例》所稱非法集資，是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定(非法性），以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式（利誘性），向不特定對(duì)象吸收資金（社會(huì)性）的行為。

國(guó)務(wù)院金融管理部門，是指中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和國(guó)務(wù)院外匯管理部門。

一是堅(jiān)持防范為主。加強(qiáng)監(jiān)測(cè)預(yù)警，各方按職責(zé)分別做好商事主體登記、互聯(lián)網(wǎng)及廣告管理、資金監(jiān)測(cè)等工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)非法集資風(fēng)險(xiǎn)并切斷傳播渠道。全方位加強(qiáng)防范非法集資宣傳教育，提高人民群眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和識(shí)別能力，從源頭上減少非法集資的發(fā)生。

二是堅(jiān)持打早打小。賦予處置非法集資牽頭部門組織調(diào)查認(rèn)定職責(zé)和相應(yīng)措施手段，明確行業(yè)主管、監(jiān)管部門防范和配合處置的職責(zé)，力爭(zhēng)在萌芽階段發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，在苗頭狀態(tài)化解隱患，防止小風(fēng)險(xiǎn)演化成大問(wèn)題。

三是堅(jiān)持綜合治理。在堅(jiān)持省級(jí)人民政府對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)的同時(shí)，進(jìn)一步明確行業(yè)主管、監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)落實(shí)部門監(jiān)管職責(zé)，規(guī)定特定市場(chǎng)主體、行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)的義務(wù)，發(fā)揮基層自治組織、新聞媒體、人民群眾的監(jiān)督作用，切實(shí)形成各盡其責(zé)、齊抓共管的綜合治理格局。

四是堅(jiān)持穩(wěn)妥處置。明確非法集資的調(diào)查處置職責(zé)以及跨地區(qū)非法集資案件的管轄原則，賦予處置非法集資牽頭部門調(diào)查處置手段，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)分別采取不同措施。對(duì)非法集資資金清退作出規(guī)定，最大程度減少集資參與人損失，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

《條例》進(jìn)一步明確了防范和處置非法集資工作機(jī)制，以及地方各級(jí)人民政府、行業(yè)主管、監(jiān)管部門和市場(chǎng)主體等各方面的職責(zé)和義務(wù)。一是強(qiáng)調(diào)省、自治區(qū)、直轄市人民政府對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)。明確縣級(jí)以上地方人民政府建立健全政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、有關(guān)單位參加的工作機(jī)制。要求鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府明確牽頭負(fù)責(zé)防范和處置非法集資工作的人員。二是規(guī)定縣級(jí)以上地方人民政府應(yīng)當(dāng)明確防范和處置非法集資工作機(jī)制的牽頭部門，賦予其相應(yīng)的調(diào)查處置權(quán)力和手段。三是要求行業(yè)主管、監(jiān)管部門按照職責(zé)分工對(duì)本行業(yè)、領(lǐng)域非法集資履行防范和配合處置職責(zé)。四是國(guó)務(wù)院建立處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議制度，聯(lián)席會(huì)議由銀保監(jiān)會(huì)牽頭、有關(guān)部門參加，負(fù)責(zé)督促、指導(dǎo)有關(guān)部門和地方開展防范和處置非法集資工作，協(xié)調(diào)解決重大問(wèn)題。

《條例》明確除法律、行政法規(guī)和國(guó)家另有規(guī)定外，企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財(cái)”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。規(guī)定縣級(jí)以上地方人民政府處置非法集資牽頭部門、市場(chǎng)監(jiān)管等部門建立會(huì)商機(jī)制，對(duì)企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱或者經(jīng)營(yíng)范圍中包含上述規(guī)定以外的其他與集資有關(guān)的字樣或者內(nèi)容的，予以重點(diǎn)關(guān)注，以便在市場(chǎng)主體登記管理環(huán)節(jié)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范非法集資行為。

《條例》對(duì)廣告發(fā)布規(guī)則、相關(guān)部門職責(zé)等規(guī)定了針對(duì)性措施：一是禁止違法發(fā)布集資類廣告信息。《條例》規(guī)定，除國(guó)家另有規(guī)定外，任何單位和個(gè)人不得發(fā)布包含集資內(nèi)容的廣告或者以其他方式向社會(huì)公眾進(jìn)行集資宣傳。二是明確監(jiān)管職責(zé)。《條例》規(guī)定了市場(chǎng)監(jiān)督管理、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理、電信主管部門和處置非法集資牽頭部門對(duì)涉嫌非法集資廣告監(jiān)測(cè)、涉嫌非法集資的互聯(lián)網(wǎng)信息和網(wǎng)站、移動(dòng)應(yīng)用程序等互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的監(jiān)測(cè)職責(zé)，以及依法查處違法行為的責(zé)任，構(gòu)建非法集資廣告和互聯(lián)網(wǎng)信息治理長(zhǎng)效機(jī)制。三是壓實(shí)廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者和互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者責(zé)任。

《條例》構(gòu)建了立體化、社會(huì)化、信息化的監(jiān)測(cè)預(yù)警體系。一是建立健全全國(guó)非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警體系和預(yù)警機(jī)制，納入社會(huì)治安綜合治理體系，運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段加強(qiáng)大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)，加強(qiáng)對(duì)非法集資的監(jiān)測(cè)預(yù)警。二是充分發(fā)揮基層力量作用。要發(fā)揮網(wǎng)格化管理和基層群眾自治組織作用，各地、各部門要暢通舉報(bào)渠道，鼓勵(lì)社會(huì)公眾積極舉報(bào)涉嫌非法集資行為，第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。三是抓住重點(diǎn)環(huán)節(jié)，建立非法集資可疑資金監(jiān)測(cè)機(jī)制。加強(qiáng)對(duì)資金異常流動(dòng)情況及其他涉嫌非法集資可疑資金的監(jiān)測(cè)工作。

《條例》明確賦予處置非法集資牽頭部門組織調(diào)查、處置涉嫌非法集資行為的相關(guān)手段措施。包括：在調(diào)查階段，處置非法集資牽頭部門有權(quán)進(jìn)入涉嫌非法集資的場(chǎng)所調(diào)查取證，詢問(wèn)與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人，查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的資料并依法予以封存，依法查詢有關(guān)賬戶，要求暫停集資行為，通知市場(chǎng)監(jiān)督管理部門或者其他有關(guān)部門暫停為涉嫌非法集資的有關(guān)單位辦理設(shè)立、變更或者注銷登記等；在處置階段，處置非法集資牽頭部門有權(quán)查封有關(guān)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，查封、扣押有關(guān)資產(chǎn)，責(zé)令非法集資人、非法集資協(xié)助人追回、變價(jià)出售有關(guān)資產(chǎn)用于清退集資資金，按照規(guī)定通知出入境邊防檢查機(jī)關(guān)限制有關(guān)人員出境等。對(duì)涉嫌犯罪的，處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)將案件移送公安機(jī)關(guān)，并配合做好相關(guān)工作。

《條例》明確非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退資金；清退過(guò)程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督；任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益；清退資金的來(lái)源?！稐l例》規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí)，先清退集資資金；因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。

一是在懲處對(duì)象方面，除非法集資單位和個(gè)人外，還對(duì)非法集資單位的主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人、非法集資協(xié)助人進(jìn)行處罰。同時(shí)，對(duì)未履行非法集資防范義務(wù)的廣告經(jīng)營(yíng)者和發(fā)布者、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者、金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)予以處罰。二是在處罰種類和處罰力度方面，按照處罰力度與危害程度相匹配原則，規(guī)定給予警告、處以罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者登記證書。三是對(duì)非法集資人處集資金額20%以上1倍以下的罰款，對(duì)非法集資協(xié)助人處違法所得1倍以上3倍以下的罰款等。

《條例》實(shí)施后，原《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)取締辦法》相關(guān)內(nèi)容已被有關(guān)法律法規(guī)涵蓋，因此，《取締辦法》同時(shí)廢止。